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老舊社區翻新，本是市民期盼的居住正義，如今卻淪為建商的「提款機」！台中地檢署近日偵破一起重大銀行詐貸案，中部某知名建設公司在辦理台中市北區一處精華地段的都市更新案時，涉嫌在 2021 年間利用美化財務報表、墊高交易數字等手段，向銀行串謀詐貸高達 2 億多元。檢調查扣關鍵帳冊後，將負責財務的李姓副總帶回，複訊後依違反《銀行法》等罪嫌，諭令 1000 萬元的天價重金交保。[1]
【都更詐貸涉及相關法律】
本案建商以虛構數據、偽造文件向銀行申貸的行為，已觸犯金融法規與刑法等：
- 銀行法第 125-3 條（詐欺銀行罪）： 意圖為自己或第三人不法之利益，以詐術使銀行將銀行或第三人之財產交付，或取得財產上不法之利益者。若詐貸金額達新臺幣一億元以上，可處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣 2500 萬元以上 5 億元以下罰金。
- 刑法第 215 條與第 216 條（行使業務上登載不實文書罪）： 從事業務之人，明知為不實之事項，而登載於其業務上作成之文書，足以生損害於公眾或他人並持以行使者。最高可處三年有期徒刑。
- 商業會計法第 71 條（不實會計憑證罪）： 商業負責人、主辦及經辦會計人員或依法受託代他人處理會計事務之人員，以故意漏列、不實登載等方式填製會計憑證或記入帳冊，最高可處五年有期徒刑。
【法律權益與求償實務】
這起都更案在現地尚處於「土地整合階段」，就爆發巨額金融犯罪，在法律實務上有以下重點：
(一) 為何能開出「千萬交保」？
在刑事訴訟中，交保金的數額是法官或檢察官根據「涉案金額」、「被告身價與逃亡風險」來權衡的。本案詐貸金額高達 2 億元，已跨越了《銀行法》一億元以上需從重處刑的「重罪門檻」。檢方雖然認定被告暫無羈押必要，但開出千萬現金的交保條件，就是為了對其產生實質的強制力，防止其棄保潛逃。
(二) 帳冊勾稽的關鍵：虛構與墊高手段
建商申貸都更籌措資金，銀行審查的核心是「土地開發成本」與「公司還款能力」。檢調查扣的關鍵帳冊中，重點在於比對「真實合約」與「送交銀行的合約」（俗稱 A/B 雙軌帳）。若建商透過虛增前期整合費用、虛構與包商的工程款明細，即構成《商業會計法》的不實憑證罪，更會成為《銀行法》詐術使用的鐵證。
(三) 都更案會不會爛尾？地主權益的法律自保
本案現地有近百戶老舊住宅，地主們最關心的是「我們的房子還蓋得起來嗎？」 目前該案仍處於土地整合階段，若建商因詐貸案面臨資金鏈斷裂，或是高層集體被起訴，都更案極可能停擺。地主在法律上應積極檢視當初簽署的「合建契約」或「同意書」，確認其中有無關於「建商違法、信用瑕疵、資金不到位」的解約條款；必要時可主張建商給付遲延或根本違約，依法撤銷都更同意，以保障自身的土地產權不被綁架。
【律師小叮嚀HUNG&WU】
都更利益龐大，不論是經手財務的專業經理人，還是參與其中的小地主，都必須看清法律界線。
- 給企業經理人（如財務主管、副總）的建議：
許多高階主管常抱持著「我只是領薪水辦事、聽從大老闆指令簽字」的心態去美化財報。但在金融犯罪中，經手金流與合約的「主辦、經辦人員」在法律上皆是《商業會計法》與《銀行法》的共同行為人，一旦東窗事發，牢獄之災往往由你先扛。
- 給參與都更地主的建議：
選擇合作建商時，不能只看對方的畫的大餅或公聽會的排場。地主們可透過信託機制，要求建商將都更資金信託管理（專款專用），並在合約中明定建商若涉入重大刑事案件時的防火牆條款，避免自己的家園沦為建商向銀行詐貸的空殼工具。
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