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林恆安律師事務所-律師事務所,法律顧問,彰化律師事務所,彰化法律顧問

故事背景：虛擬貨幣的「洗錢陷阱」

阿賴經營著兩家企業社，對外宣稱是正當的虛擬貨幣幣商（專門買賣泰達幣）。他的交易模式很簡單：客戶把錢匯進他的帳戶，他再把等值的泰達幣轉給對方。

看似正常的買賣，背後卻藏著貓膩。三位被害人分別被詐騙集團騙了錢，這些錢轉了好幾手後，最後匯進了阿賴的帳戶。阿賴收錢後，迅速將泰達幣轉到對方指定的電子錢包，並把現金提領一空，製造出金流斷點。

 

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法律攻防戰：幣商說「我不知道」有用嗎？

阿賴上訴時，主要提出了三個抗辯理由，但都被法官一一打臉：

1. 幣商：我有做實名認證（KYC），我不知道那是贓款！

• 阿賴說：我交易前會跟客戶視訊，也有請對方簽名，我只是想賺買賣價差，哪知道那是詐騙集團的錢？
   
• 法官打臉：你既然對虛擬貨幣有研究，就該知道這東西常被用來洗錢。
  • 你的實名認證只是為了避免「買賣糾紛」，根本沒去查對方的資金來源或受益人是誰。
     
  • 有些客戶是匯了 266 萬元後，你才補做視訊，這根本是「虛應故事」，法律上這叫「不確定故意」——你心裡其實覺得有可能是贓款，但為了賺錢，你不在乎。
     

2. 幣商：我只是同一個行為，為什麼要罰我三次？

• 阿賴說：我就只是在做買賣，應該算一個行為（接續犯）就好吧？
   
• 法官打臉：洗錢防制法的目的是為了讓被害人的錢能被追回來。
  • 這案子裡有 3 個不同的被害人，匯款時間分別在 111 年底到 112 年初，時間差很久。
     
  • 有幾個被害人，就等於犯了幾次罪，所以要分開處罰。
     

3. 幣商：錢都已經換成幣給人了，為什麼還要沒收我的錢？

• 阿賴說：那些錢又不是我的，我只是代收代付，憑什麼沒收我的 72 萬 1 000元？
   
• 法官打臉：現在的法律規定（修正後洗防法第 25 條），只要是「洗錢的財物」，不管是不是你的，一律沒收。
  • 這樣才能徹底阻斷金流，讓你想僥倖幫人洗錢也沒好處撈。
     

最終結果：最高法院認為阿賴的抗辯只是在爭論事實，不符合上訴標準，直接駁回，全案定讞 。

 

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法律知識小筆記

這則判決傳達了一個重要的訊息：「個人幣商」現在也是法律列管對象。

1. 身分等同金融機構：幣商必須建立洗錢防制制度、留存交易紀錄、申報疑似洗錢的交易。
    
2. 不能只做半套：光看身分證、視訊是不夠的，如果你對客戶「奇怪的資金來源」不聞不問，發生問題時，法官會認定你有洗錢的犯意。
    
3. 沒收更嚴厲：只要參與洗錢，沒收的金額不限於你的利潤，而是經手的財物都可能被沒收。
    

 

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