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【金融詐騙陷阱】提供銀行帳戶給他人使用，可能觸犯刑法！
2025-05-06
現今詐騙手法層出不窮，許多人因輕信貸款廣告或工作機會，不慎落入詐騙集團的圈套，甚至被捲入刑事案件。本篇文章將透過真實案例，分析「提供銀行帳戶、提款卡給他人使用是否涉及刑責」，並提醒大家如何避免這類金融詐騙。
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【捷報】個案分享：
小金的帳戶遭詐騙集團利用，竟成刑事被告！
假貸款真詐騙：一步步落入圈套
小金因為資金短缺，接到自稱「中O融資公司」專員A的來電，對方熱情地提供貸款方案，並指示他加LINE聯繫專員B。為了申請貸款，小金提供了個人資料，包括姓名、身分證字號、銀行帳戶等，甚至與專員C進一步聯絡，準備進行貸款簽約。
在這過程中，對方以「貸款審核」為由，要求小金提供銀行提款卡、存摺、雙證件的照片，接著更要求寄出提款卡，並提供密碼。小金雖然有些遲疑，但由於急需資金，還是按照指示辦理。然而，當小金提供密碼後，對方卻不斷拖延見面簽約的時間，最後更完全失聯。此時，小金才驚覺自己被騙，立刻向警方報案。
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提供帳戶竟變詐欺共犯，遭法院判刑！
然而，事情並未就此結束。警方調查後發現，小金的銀行帳戶被詐騙集團利用，詐騙受害人將錢匯入小金的帳戶後，詐騙集團再用他的提款卡與密碼將款項領走。小金因此成為刑事案件的被告，檢察官以「無正當理由提供合計三個以上金融機構帳戶予他人使用」將他起訴。
第一審法院判處小金有期徒刑五個月。小金隨後委託本所律師上訴，並與部分受害人達成和解，最終第二審法院改判有期徒刑四個月，附條件緩刑三年，才免於入獄。
這場風波讓小金付出了沉重代價，不僅面臨刑責，還可能遭受詐騙受害者的民事求償。
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法律解析：提供銀行帳戶、提款卡可能涉及哪些罪名？
根據台灣法律，將個人金融帳戶提供給他人使用，可能觸犯以下罪行：
幫助詐欺罪（刑法第339條之一）：提供帳戶讓詐騙集團使用，等同於協助詐欺行為，最高可處五年以下有期徒刑。
幫助洗錢罪（洗錢防制法第14條）：帳戶若被用於處理犯罪所得，可能構成洗錢犯罪，最高可處七年有期徒刑，並科新台幣五百萬元以下罰金。
無正當理由提供三個以上金融帳戶罪（刑法第15條之1）：違法提供多個銀行帳戶，最高可處三年有期徒刑，並科新台幣三十萬元以下罰金。
此外，若帳戶涉及詐騙案件，受害人可以對帳戶持有人提起民事求償，要求賠償損失。
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如何避免成為詐騙工具？
◆謹慎對待貸款與求職資訊：合法的銀行貸款、公司招聘不會要求提供提款卡或密碼，若對方有此要求，極可能是詐騙。
◆切勿提供銀行帳戶、提款卡給陌生人：即使對方聲稱是金融機構、公司主管，仍應提高警覺，勿隨意交出個人金融資料。
◆保持警覺，確認對方身分：可透過政府機構或銀行客服查證對方公司是否合法，不要輕信LINE、社群軟體上的陌生人。
如遇可疑情況，立即通報：發現疑似詐騙行為，可撥打165 反詐騙專線，或向警方報案，避免帳戶遭非法利用。
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結論：勿輕信「貸款」或「代領薪資」名義，避免觸法！
小金的案例提醒我們，即使自己是受害者，也可能因提供帳戶而觸犯法律，面臨刑事責任。詐騙集團經常以「貸款」、「代領薪資」等理由，要求民眾提供銀行帳戶、提款卡，一旦上當，不僅錢拿不到，還可能淪為詐欺共犯！
★ 關鍵提醒：
◎不要交出銀行帳戶或提款卡！
◎不要提供銀行帳戶密碼！
◎不要輕信來路不明的貸款或工作機會！
保護自己，遠離詐騙，避免觸犯刑法！如果遇到相關疑慮，建議諮詢專業律師，以免誤陷法律風險。
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