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詐騙手法分享
這是一篇勸世文…
我是一個單親媽媽，與前夫分手後，孩子被判給了男方，心情實在鬱悶得不行，所以上網與不認識的網友談心。不認識的人聊起天來比較自由，我好像回到了學生時期那種無憂無慮的生活，又鮮活了起來。
對方是個外國人是，我的英文不好，但對方也耐心表示理解，二人聊著聊著，對方竟然表示想深入交往，要把身家都交給自己，但是因為帳戶在國外，涉及洗錢防制法的關係，資金被銀行凍結，因此需要國內的人士提供帳戶擔保，並且提供金融卡才能解匯。
屋漏偏逢連夜雨，孩子竟然得了急症，送到醫院去，因為沒有保險，得花一大筆費用，但是前夫最近剛失業，又負債累累。我其實也剛換一份工作，繳完信用卡費跟房租之後之後根本沒有存款，上網看到許多小額借款平台，借款平台說只要填好一些文件，並且將金融卡提供，可以快速核貸。
我想著，反正金融卡裡面沒多少存款，於是將新Ｘ銀行金融卡寄去給男友配合的銀行擔保讓資金出來，再把中Ｘ銀行金融卡拿去核貸，解除我的燃眉之急。沒想到一個月後，全部帳戶都被凍結，並且收到開庭通知，說我是詐騙集團…
法院怎麼說？
金融帳戶等相關資料事關存戶個人財產權益之保障，其專有性甚高，若與存戶之金融卡及密碼結合，私密性更高，倘有不明金錢來源，甚而攸關個人法律上之責任，故除非本人或與本人具密切親誼或信賴關係者，難認有何流通使用之可能，一般人均有妥為保管及防止他人任意使用之認識，縱特殊情況偶需交付他人，亦必深入瞭解對方之背景、可靠性、用途及合理性，確認無誤後方提供使用，始符常情，是存摺、金融卡及密碼等物如落入不明人士手中，而未加以闡明正常用途，極易被利用為與財產有關之犯罪工具，應為吾人依一般生活認知所易於體察之常識；兼以近來利用人頭帳戶以行詐騙之事屢見不鮮，詐騙犯罪者以購物付款方式設定錯誤、中獎、退稅、家人遭擄、信用卡款對帳、金融卡密碼外洩、疑似遭人盜領存款、猜猜我是誰而訛稱親友借款等事由，詐騙被害人至金融機構櫃檯電匯，抑或持金融卡至自動櫃員機依其指示操作，使被害人誤信為真而依指示操作轉出款項至人頭帳戶後，詐騙犯罪者隨即將之提領之詐騙手法，層出不窮，且經政府多方宣導，並經媒體反覆傳播，而諸如擄車勒贖、假勒贖電話、刮刮樂詐財、網路詐騙、電話詐騙等，多數均係利用他人帳戶，作為恐嚇取財或詐欺取財所得財物匯入、取款以逃避檢警查緝之用之犯罪工具，是依一般人通常之知識、智能及經驗，均已詳知向陌生人購買、承租或其他緣由、方法取得帳戶者，多係欲藉該帳戶取得不法犯罪所得，是避免本身金融機構帳戶被不法行為人利用為詐財之工具，應係一般生活所易於體察之常識。
洗錢防制法所稱洗錢，指下列行為：
一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。
二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。
三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得，洗錢防制法第2條定有明文。故行為人如有上揭各款所列洗錢行為者，即成立同法第14條第1項之洗錢罪。
從而，倘詐欺集團向被害人施用詐術後，為隱匿其詐欺所得財物之去向，而令被害人將其款項轉入該集團所持有、使用之人頭帳戶，並由該集團所屬之車手前往提領詐欺所得款項得逞，如能證明該帳戶內之資金係本案詐欺之特定犯罪所得，即已該當於洗錢防制法第14條第1項之洗錢罪（最高法院108年台上字第1744號判決意旨參照）。
簡單來說，法院也叫你要好好管理自己的帳戶，不然會有可能成為詐欺案的共犯
難道我沒救了嗎-現在請律師都來得及
有關感情詐欺的部分，臺灣高等法院103年度上易字第780刑事判決有類似案例，該判決認為被告事發時未有男友，且其與「男友」雙方之對話親暱，被告因而盲目陷入甜言蜜語之愛情騙局之中而不自知，實乃人情之常。況被告於與「男友」交往過程中，並未察覺該「男友」可能係詐騙集團成員之一，還匯款給男友，由此可知被告匯款及交付金融帳戶均係在無預見而受騙之狀況下為之，因而認為不屬於詐欺案的共犯。
有關借貸的部分臺灣花蓮地方法院107年度原金訴字第1刑事判決則認為為被告因為經營國際貿易生意需要資金，但是房貸超貸，所以想要找民間貸款，就在網路上找到一家貸款網站，對方要求提供存摺、提款卡及密碼，但是資料寄出後對方就不接電話，被告隔天就打電話給中國信託掛失帳戶，誰知道過了2至3天，中國信託銀行來電告知伊之系爭帳戶變成警示帳戶，法院審酌相關情事，認認被告因借貸而提供系爭帳戶之行為自不該當修正後之洗錢防制法第2條第2款之「掩飾或隱匿」構成要件，因此判決被告無罪。
上述二個案例都是藉由律師的協助獲得無罪判決的案例，當然律師還是要看個案的內容才能協助客戶爭取比較好的判決，建議在遭遇此類案件時，趕快提出相關資料，請律師提供協助吧！
預防方式-無論如何，不要交出自己的帳戶資訊
金融卡是屬於個人專有非常私密的文件，請不要隨便提出給別人，如果不慎提出給他人導致自己成為詐欺案被告，建議趕快委託律師，請律師向法院提出對自己有利的資訊，才能爭取對自己比較有利的判決！
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